2019/20 年度 最後扣稅日期: 2020年3月31日
如果想係 在2019/20 年度中扣稅, 記得係2020年3月31日前要, 份年金要成功投保及生效!
怎樣的「合資格延期年金」才可扣稅？
延期年金產品需符合保監局發出的指引，其有關保費才可扣稅，包括：
✅供款期最少5年
✅保費總額最少18萬
✅年金領取期最短10年
✅清楚列明年金的保證金額和非保證金額
✅附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
✅須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較
什麼是「年金」？
年金是一種長期保險產品，目的是幫助投保人把資金轉化為穩定現金收入。
投保人向保險公司繳付保費，可即時或於指定年期或年齡開始，分期獲保險公司派發年金收入，直至合約訂明的時期。
年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類。
什麼是「即期年金」？
「即期年金」沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，每月領取年金收入。
「即期年金」一般比較適合退休人士，因為他們擁有積蓄，但沒有收入。他們可以將部分積蓄用作購買即期年金，從而獲取長期而又穩定的收入。
購買年金只需要一次過辦理手續，之後不用特別花時間管理，是簡單又安心的退休財務安排，對於理財懶人是一個很好的選擇。
😍 優點
- 不用費神
- 一般較適合退休人士
- 個個月有錢收
😔 弱點
- 要有一筆唔急用的錢
什麼是「延期年金」？
「延期年金」設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，讓資金在累積期內積存生息及繼續投資，一段時期後(例如退休時)才開始領取年金收入。
「延期長金」比較適合在職人士，投保人年輕時以分期儲蓄方式累積資金，退休時把資金轉化為穩定年金收入，以供退休生活之用。
😍 優點
- 可分期供款, 供款方式彈性
- 把累積的儲蓄轉化為在一段時間內的穩定收入
😔 弱點
- 累積期長, 要多年後才能收到計劃派發的年金
QDAP 符合稅務扣減資格之合資格延期年金保單名單 2020年3月更新
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💟 總結
仲未退休可以考慮買「延期年金」, 利用較長累積期滾存本金, 選擇「合資格延期年金」還可以扣稅;
已經退休或打算退休 可以考慮買 「即期年金」, 利用計劃特性, 滾存本金還可以每月獲取年金.
