「年金」 「即期年金」「延期年金」 分別大解構, 邊種可扣稅?

2019/20 年度 最後扣稅日期: 2020年3月31日

如果想係 在2019/20 年度中扣稅, 記得係2020年3月31日前要, 份年金要成功投保及生效!

怎樣的「合資格延期年金」才可扣稅?

延期年金產品需符合保監局發出的指引,其有關保費才可扣稅,包括:

✅供款期最少5年

✅保費總額最少18萬

✅年金領取期最短10年

✅清楚列明年金的保證金額和非保證金額

✅附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開

✅須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較

什麼是「年金」?

年金是一種長期保險產品,目的是幫助投保人把資金轉化為穩定現金收入。
投保人向保險公司繳付保費,可即時或於指定年期或年齡開始,分期獲保險公司派發年金收入,直至合約訂明的時期。
年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類。

什麼是「即期年金」?

「即期年金」沒有累積期,投保人一次過繳付保費後,每月領取年金收入。
「即期年金」一般比較適合退休人士,因為他們擁有積蓄,但沒有收入。他們可以將部分積蓄用作購買即期年金,從而獲取長期而又穩定的收入。
購買年金只需要一次過辦理手續,之後不用特別花時間管理,是簡單又安心的退休財務安排,對於理財懶人是一個很好的選擇。

😍 優點

  • 不用費神
  • 一般較適合退休人士
  • 個個月有錢收

😔 弱點

  • 要有一筆唔急用的錢

什麼是「延期年金」?

「延期年金」設有累積期,投保人可一筆過或分期繳付保費,讓資金在累積期內積存生息及繼續投資,一段時期後(例如退休時)才開始領取年金收入。
「延期長金」比較適合在職人士,投保人年輕時以分期儲蓄方式累積資金,退休時把資金轉化為穩定年金收入,以供退休生活之用。

😍 優點

  • 可分期供款, 供款方式彈性
  • 把累積的儲蓄轉化為在一段時間內的穩定收入

😔 弱點

  • 累積期長, 要多年後才能收到計劃派發的年金

QDAP 符合稅務扣減資格之合資格延期年金保單名單 2020年3月更新

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💟 總結

未退休可以考慮買「延期年金」, 利用較長累積期滾存本金, 選擇「合資格延期年金」還可以扣稅;

已經退休或打算退休 可以考慮買 「即期年金」, 利用計劃特性, 滾存本金還可以每月獲取年金.

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投保人和受保人

投保人與受保人常常出現在不同保單上,甚至有些人認為投保人與受保人是一樣的。

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