年金是一種保險產品，可以為投資者提供現金流，扣稅或其他功能。但問題是，錢是如何存入年金？以“保費”形式添加資金。
年金保費是支付給年金的資金。由於年金是保險合同，因此會使用保險術語。支付給其他保險（例如汽車或人壽保險）的費用也稱為保費。雖然這些行內術語可能會令人困惑，但年金保費基本上只是帳戶存款。
年金是保險公司的產品，因此任何擔保/保證回報/非保證回報（例如終身收入）都不是政府擔保或負責任的，而是取決於保險公司的支付能力。
🤔 不同類型的年金保費如何運作
在大多數情況下，支付給年金的保費可視為一項投資。
整付保費
要簽訂年金保險合同，您通常需要對該產品進行前期投資。例如，您可能想購買$100,000的年金。因此，您需要填寫一份年金申請表並寫一張$100,000的支票。那$100,000將是您支付給年金合同的整付保費。
保費供款
您也可以將年金以供款形式支付（假設您的保險產品和相關保險公司允許您這樣做）。根據不同保險公司，您可以通過設置每月自動轉帳，也可以用支票或以定期帳單方式繳付。
一次性付款
有些人一次性付清一筆年金保費，然後讓年金做幾年（或更長時間）的滾存。
以單養單
您還可以通過從另一個保單轉移收益（無論是年金保單還是其他類型的保單）來為年金供款。如果從年金保單轉移收益，請密切注意有關提取規定。
信用卡進行供款
通常，您無法使用信用卡進行供款。支付汽車保險（或其他）保費或者可以使用，但是年金有所不同，因為每期保費會進行投資。
年金保費的長期承諾
在為年金供款之前，請確保您了解自己可能長期鎖定這筆錢：
- 如果您在退保期結束之前撤出這些資金，則可能需要向保險公司支付罰款。
- 從年金中取出資金可能會面臨稅收後果，包括繳付已扣減的所得稅和其他罰款。
保費
繳付的保費=客人保證收益+客人非保證收益或虧損+保險公司保證利潤+保險公司非保證利潤或虧損。保險公司通過計算上述不同計算因素的預測從而計算出總保費再將保費根據保單年期及其他因素折現為需要繳付的保費。
客人保證收益及保險公司的保證利潤
為了確保客人保證收益及保險公司的保證利潤，在產品設計時，要先蒐集數據，再設計出特定年期的保證收益及利潤，利用折現計算的公式計算出應付的總保費及分期繳付所需的每期保費。
客人非保證收益或虧損及保險公司非保證利潤或虧損
由於收益及虧損具有不確定性，通常都會由保險公司通過不同的數據分析及多重的決策，制定幾個不同情況的回報率，利用這些回報率再計算出預期回報及收益，並利用折算計算的方式計算出應付的總保費及分期繳付所需的每期保費。
最後把這些總保費或每期所繳付保費結合便完成保費計算。
總結
保費計算的大前提是保險公司和客人的利益。雖然說起來好像很簡單，實際上當中需要經過多次的精準計算才能計算出所需保費。尤其是當收益及虧損具有不確定性，就像要用什麼回報率？多少的年金期？多少的累積期？等等的計算因素，都要經過大量的資料蒐集及數據分析，當中綜合了精算師、產品開發部門、市場部門、合規部、行政部門等等的保險專才技能才能完成一個產品的開發，而保費的計算只是其中的一個部份。
